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    夫妻必修課:用聖經理好財 婚姻危機減大半
  • 2013/11/18  記者 / 張嘉慧 綜合報導

    王先生自小過得簡樸,王太太出生優渥家庭,兩人結縭後,一天到電影院約會,買了一包爆米花,可是王太太又想再買一塊豬血糕。王先生不肯,覺得已經「多買」了一包爆米花,王太太也委屈認為自己「只買」了一包爆米花,兩人都自覺已經讓步,於是吵得不可開交,只為一塊豬血糕。

    用聖經理好財,是基督徒夫妻的婚姻必修課。

    以上事件不是特例,而是許多夫妻可能會面臨到的窘境-「對金錢使用意見相左」。據美國一項調查顯示,離婚夫妻有50%以上肇因於財務緊張或對金錢的態度處理不一;和親密關係、家事與小孩教養問題相比,金錢是最常引發夫妻衝突的導火線。台灣冠冕真道理財協會理事王懷寧指出,「夫妻一起坐下來規劃家庭財務,絕對是穩固彼此感情的至要關鍵。」

    但碰到財務問題,多數家庭常常選擇尋求人的方法。你可能不知道,聖經中提到一件事情比服事更多-就是金錢,共有超過2,350次,因此,《聖經》絕對是最TOP的「理財專家」,只要好好運用聖經理財觀,就能幫助夫妻走出「人結婚了,金錢卻沒有結婚」的困境。

    「金錢合一」 VS.「各自為政」

    為金錢吵架事項林林總總,總歸主要幾點原因:1) 原生家庭背景不同,導致價值觀和花錢習慣不同;2)夫妻財務不夠透明化,彼此為政;3)沒有整體家庭收支預算表,常常入不敷出,造成家庭財務赤字。

    為避免爭吵,有夫妻乾脆各理財務,但王懷寧不建議如此,這也非根本的解決之道。聖經創世記2章24節:「人要離開父母,與妻子連合,二人成為一體。」合一也包括「金錢的合一」。

    各自為政並不會讓家庭整體的財務提升,還會因為財務沒有透明化,產生個人隨己意用錢與藏私的行為,當錢不夠用時,通常也會嫌對方賺的不夠多,種下不信任、相互指責的因子。最好的方式是夫妻倆一起坐下來好好討論,規劃全家的「每月收支預算表」。

    身為基督徒夫妻,更應該讓每一筆支出成為「屬靈的決定」,將用錢的價值觀根植於聖經:一、錢財的所有權是主,我們要做忠心的管家(申10:14、哥前4:2);二、學會知足,聖經的標準是「只要有衣有食,就當知足」(提前6:8);三、財務自由的目的,是為了能更多成就神的旨意,而不是滿足個人慾望。

    理財,從最基本的記帳開始

    台灣冠冕真道理財協會王懷寧、李小文夫妻談婚姻理財之道。

    台灣冠冕真道理財協會王懷寧、李小文夫妻談婚姻理財之道。 (攝影/記者張嘉慧)

    養成每天記帳的習慣,瞭解錢都花在那些地方。從我們的記帳本中,能看出「生活的優先次序」;其次,能幫助夫妻檢視每一項領域的單項支出,加起來所占的整體比例。王懷寧建議全家都要一起學習記帳,蒐集2、3個月的記帳資料後,進一步商討如何縮減開支,及製作每月預算表,開銷絕不能大過收入。

    在使用錢財時,常要捫心自問及分辨到底是「需要」還是「想要」?在聖經理財觀中,很重要一點是強調知足,因為理財重點不在於賺多少,而是花多少。另外,要盡量避免使用信用卡,因為這是「借貸」的行為,也是廣告、媒體鼓吹慾望、過度消費下的產物。王懷寧的妻子李小文表示,當你在電視、雜誌、逛街停留的時間越短,就能避免「不知足消費」的行為。

    當決定我們家庭在某項支出上一個月或一周要花多少錢,例如食物方面決定每月要花1萬元,就將1萬塊現金放入一個信封袋中,只要是飲食的花費就從當中取出,如果快花完了,就會提醒自己更加省吃儉用,這樣做很容易就可以省下許多開銷。

    但夫妻還是可以有「私領域用金」的彈性。例如,王懷寧很喜歡買屬靈書籍送給小組員或新朋友,李小文則很喜歡買禮物送給5個孫子,付出的「對象不同」,又會造成意見相左,但倆人花錢都是為了付出愛,並沒有違背聖經原則,於是達成共識,從公領域金中撥出能讓彼此「自行使用的零用金」,如此能保有一定限度的個人自由。

    堅持儲蓄 智慧投資

    邀請加入成為今日基督教報「5心級」奉獻天使。

    邀請加入成為今日基督教報「5心級」奉獻天使。 我要奉獻

    高雄天泉教會牧師康忠義表示,自己曾遇過有對結婚10年的夫妻月入10來萬,卻因為缺乏儲蓄觀念,一直沒有存到錢。針對儲蓄概念,聖經中早有教導,最經典的例子是「約瑟法則」:約瑟在連續豐收的7年中儲存足夠的食物,以供應未來7年饑荒的生活所需;箴言中也稱讚儲蓄者為「智慧人」,稱讚螞蟻的儲蓄美德「甚聰明」,因此夫妻當建立起儲蓄習慣。

    如何「做到」儲蓄?「收到薪水時,使用的第一筆錢是給神的奉獻,第二筆就是儲蓄。」建議以薪水的10%作為儲蓄目標,如果沒辦法一下子做到,最要緊的是至少先養成儲蓄的習慣,從一塊錢開始也好。

    儲蓄分成長期及短期。長期儲蓄包括退休金或遺產準備,除非碰到重大緊急情況,否則建議絕不可動用;短期儲蓄如共同基金或銀行戶頭,便於隨時動用,使用目的是為了計畫中的開銷或緊急狀況;理財專家通常會建議個人要儲存相當3~6個月收入的緊急預備金。

    而能增加儲蓄的「投資」也是可行的,但在做投資前,應先設立清楚的4個投資目的:

    1. 供應家庭需要。提摩太前書5章8節:「人若不看顧親屬,就是背了真道,比不信的人還不好,不看顧自己家裡的人,更是如此。」
    2. 財務自由來服事神。減少對薪水的依賴,能使我們有足夠自由,將更多時間投入神為我們計畫的事工中。
    3. 使生意得以運轉。有足夠的資本讓生意運轉,就不需借貸(舉債)。
    4. 訂定「滿額上限」(停利點)。當存到的錢達到「滿額上限」的目標時,建議應把收入中本來用於存款的額度轉為奉獻使用,這能避免落入成為「守財奴」的危機。

    想要成為成功投資者,必須做到「花得比賺得少」,然後長期把「省下來的錢」拿去做投資。針對投資,請考慮以下5個步驟進行:1)保險保障,還清高利息債務;2)存夠一個月的生活費;3)存到3~6個月的生活費、為大額購買儲蓄、提高個人經商和職業技能;4)購屋(建議先存到2到3成貸款)、為長期目標做保守投資;5)其它投資。

    投資工具有很多種,原則是遵行「積沙成塔、殷勤籌畫」而非「一蹴可幾」,避免高風險、超過個人負荷的冒險投資,勿觸犯不合神心意的投資目的-貪婪(發財的慾望)。

    勿讓雙薪家庭型態成婚姻殺手

    秉著聖經理財觀使用金錢,讓家庭及教會都受益。

    在現今世代中,還有一現象激增:女性自覺提高和雙薪家庭型態增加,促使金錢成為新時代婚姻的殺手;現代基督徒夫妻常會拋出一個問題:「妻子是否應該走出家庭工作?」

    面對此疑慮必須分辨及衡量,女人出去工作到底是為了供應家庭,還是為了滿足女性喜好或更多慾望?應以討神喜悅的心態做選擇。聖經中其實並無規定做妻子的只能關在家裡,像是箴言31章10~27節就有描繪出職業婦女平衡於家庭和工作的場景,因此建議夫妻一起禱告,共同作決定。

    如果有了孩子,則必須將「教育敬虔子女」納入重要任務考量。理想上建議在孩子早年養育階段,只要孩子在家,母親也應當在家,當孩子逐漸長大時,母親就越有自由去追求家庭以外的工作,除非全家收入都得倚靠她,那就另當別論。

    用聖經理好財 教會及家庭都受益

    多年前金融風暴襲捲全球,王懷寧公司受到波及,10多家分店面臨生存危機,最後他們決定遵循聖經「不負債」的教導,不用借貸維持生存,選擇關閉一些分店,縮小規模經營,結果順利度過風暴,現在回頭看,順服即蒙福,若以世界價值觀一味擴張的方法,現在可能已經像許多同業都倒閉了。

    康忠義表示,開授理財課程後,教會內不僅累積許多解決債務的雲彩見證,整體的奉獻也因此得到祝福,從幾年前的100萬,成長到如今1000多萬。「我發現牧者把理財的道講清楚,弟兄姐妹們的奉獻就會非常有力量!」有了理財這方面的教導,對基督徒而言,財務不再只是口說的「憑信心」,而是「有確據」的信心,全教會一同蒙受極大恩惠。

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